Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 948 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 876,53 € | 4 876,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 777 € / mois | 13 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 880 € | 1 024 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 713 € | 972 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 948 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 348,21 € | 35 170,15 € | 925 151,79 € |
| Année 2 | 24 238,97 € | 34 279,39 € | 900 912,82 € |
| Année 3 | 25 163,71 € | 33 354,65 € | 875 749,11 € |
| Année 4 | 26 123,73 € | 32 394,63 € | 849 625,38 € |
| Année 5 | 27 120,40 € | 31 397,96 € | 822 504,98 € |
| Année 6 | 28 155,06 € | 30 363,30 € | 794 349,92 € |
| Année 7 | 29 229,21 € | 29 289,15 € | 765 120,71 € |
| Année 8 | 30 344,36 € | 28 174,00 € | 734 776,35 € |
| Année 9 | 31 502,02 € | 27 016,34 € | 703 274,33 € |
| Année 10 | 32 703,88 € | 25 814,48 € | 670 570,45 € |
| Année 11 | 33 951,57 € | 24 566,79 € | 636 618,88 € |
| Année 12 | 35 246,88 € | 23 271,48 € | 601 372,00 € |
| Année 13 | 36 591,57 € | 21 926,79 € | 564 780,43 € |
| Année 14 | 37 987,59 € | 20 530,77 € | 526 792,84 € |
| Année 15 | 39 436,87 € | 19 081,49 € | 487 355,97 € |
| Année 16 | 40 941,42 € | 17 576,94 € | 446 414,55 € |
| Année 17 | 42 503,39 € | 16 014,97 € | 403 911,16 € |
| Année 18 | 44 124,98 € | 14 393,38 € | 359 786,18 € |
| Année 19 | 45 808,39 € | 12 709,97 € | 313 977,79 € |
| Année 20 | 47 556,03 € | 10 962,33 € | 266 421,76 € |
| Année 21 | 49 370,37 € | 9 147,99 € | 217 051,39 € |
| Année 22 | 51 253,91 € | 7 264,45 € | 165 797,48 € |
| Année 23 | 53 209,30 € | 5 309,06 € | 112 588,18 € |
| Année 24 | 55 239,30 € | 3 279,06 € | 57 348,88 € |
| Année 25 | 57 348,88 € | 1 171,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 948 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 933 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.