Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 848 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 362,40 € | 4 362,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 219 € / mois | 12 464 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 880 € | 916 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 213 € | 869 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 848 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 886,62 € | 31 462,18 € | 827 613,38 € |
| Année 2 | 21 683,46 € | 30 665,34 € | 805 929,92 € |
| Année 3 | 22 510,71 € | 29 838,09 € | 783 419,21 € |
| Année 4 | 23 369,53 € | 28 979,27 € | 760 049,68 € |
| Année 5 | 24 261,09 € | 28 087,71 € | 735 788,59 € |
| Année 6 | 25 186,70 € | 27 162,10 € | 710 601,89 € |
| Année 7 | 26 147,59 € | 26 201,21 € | 684 454,30 € |
| Année 8 | 27 145,17 € | 25 203,63 € | 657 309,13 € |
| Année 9 | 28 180,80 € | 24 168,00 € | 629 128,33 € |
| Année 10 | 29 255,91 € | 23 092,89 € | 599 872,42 € |
| Année 11 | 30 372,06 € | 21 976,74 € | 569 500,36 € |
| Année 12 | 31 530,81 € | 20 817,99 € | 537 969,55 € |
| Année 13 | 32 733,74 € | 19 615,06 € | 505 235,81 € |
| Année 14 | 33 982,59 € | 18 366,21 € | 471 253,22 € |
| Année 15 | 35 279,04 € | 17 069,76 € | 435 974,18 € |
| Année 16 | 36 625,01 € | 15 723,79 € | 399 349,17 € |
| Année 17 | 38 022,29 € | 14 326,51 € | 361 326,88 € |
| Année 18 | 39 472,89 € | 12 875,91 € | 321 853,99 € |
| Année 19 | 40 978,85 € | 11 369,95 € | 280 875,14 € |
| Année 20 | 42 542,25 € | 9 806,55 € | 238 332,89 € |
| Année 21 | 44 165,28 € | 8 183,52 € | 194 167,61 € |
| Année 22 | 45 850,24 € | 6 498,56 € | 148 317,37 € |
| Année 23 | 47 599,48 € | 4 749,32 € | 100 717,89 € |
| Année 24 | 49 415,47 € | 2 933,33 € | 51 302,42 € |
| Année 25 | 51 302,42 € | 1 048,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 848 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 213 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.