Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 848 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 999,80 € | 4 999,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 151 € / mois | 14 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 67 880 € | 916 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 21 213 € | 869 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 848 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 128 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 848 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 263,09 € | 30 734,51 € | 819 236,91 € |
| Année 2 | 30 358,34 € | 29 639,26 € | 788 878,57 € |
| Année 3 | 31 494,55 € | 28 503,05 € | 757 384,02 € |
| Année 4 | 32 673,31 € | 27 324,29 € | 724 710,71 € |
| Année 5 | 33 896,16 € | 26 101,44 € | 690 814,55 € |
| Année 6 | 35 164,80 € | 24 832,80 € | 655 649,75 € |
| Année 7 | 36 480,92 € | 23 516,68 € | 619 168,83 € |
| Année 8 | 37 846,30 € | 22 151,30 € | 581 322,53 € |
| Année 9 | 39 262,79 € | 20 734,81 € | 542 059,74 € |
| Année 10 | 40 732,26 € | 19 265,34 € | 501 327,48 € |
| Année 11 | 42 256,74 € | 17 740,86 € | 459 070,74 € |
| Année 12 | 43 838,30 € | 16 159,30 € | 415 232,44 € |
| Année 13 | 45 479,03 € | 14 518,57 € | 369 753,41 € |
| Année 14 | 47 181,18 € | 12 816,42 € | 322 572,23 € |
| Année 15 | 48 947,03 € | 11 050,57 € | 273 625,20 € |
| Année 16 | 50 778,98 € | 9 218,62 € | 222 846,22 € |
| Année 17 | 52 679,49 € | 7 318,11 € | 170 166,73 € |
| Année 18 | 54 651,13 € | 5 346,47 € | 115 515,60 € |
| Année 19 | 56 696,56 € | 3 301,04 € | 58 819,04 € |
| Année 20 | 58 819,04 € | 1 179,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 848 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 84 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 67 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 21 213 € (2,5%).