Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 798 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 705,18 € | 4 705,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 258 € / mois | 13 443 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 880 € | 862 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 963 € | 818 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 538,76 € | 28 923,40 € | 770 961,24 € |
| Année 2 | 28 569,47 € | 27 892,69 € | 742 391,77 € |
| Année 3 | 29 638,73 € | 26 823,43 € | 712 753,04 € |
| Année 4 | 30 748,02 € | 25 714,14 € | 682 005,02 € |
| Année 5 | 31 898,83 € | 24 563,33 € | 650 106,19 € |
| Année 6 | 33 092,72 € | 23 369,44 € | 617 013,47 € |
| Année 7 | 34 331,26 € | 22 130,90 € | 582 682,21 € |
| Année 8 | 35 616,20 € | 20 845,96 € | 547 066,01 € |
| Année 9 | 36 949,22 € | 19 512,94 € | 510 116,79 € |
| Année 10 | 38 332,12 € | 18 130,04 € | 471 784,67 € |
| Année 11 | 39 766,78 € | 16 695,38 € | 432 017,89 € |
| Année 12 | 41 255,12 € | 15 207,04 € | 390 762,77 € |
| Année 13 | 42 799,18 € | 13 662,98 € | 347 963,59 € |
| Année 14 | 44 401,02 € | 12 061,14 € | 303 562,57 € |
| Année 15 | 46 062,82 € | 10 399,34 € | 257 499,75 € |
| Année 16 | 47 786,82 € | 8 675,34 € | 209 712,93 € |
| Année 17 | 49 575,36 € | 6 886,80 € | 160 137,57 € |
| Année 18 | 51 430,81 € | 5 031,35 € | 108 706,76 € |
| Année 19 | 53 355,73 € | 3 106,43 € | 55 351,03 € |
| Année 20 | 55 351,03 € | 1 109,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 798 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.