Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 798 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 904,80 € | 3 904,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 833 € / mois | 11 157 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 880 € | 862 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 963 € | 818 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 798 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 580,03 € | 33 277,57 € | 784 919,97 € |
| Année 2 | 14 161,51 € | 32 696,09 € | 770 758,46 € |
| Année 3 | 14 767,87 € | 32 089,73 € | 755 990,59 € |
| Année 4 | 15 400,22 € | 31 457,38 € | 740 590,37 € |
| Année 5 | 16 059,62 € | 30 797,98 € | 724 530,75 € |
| Année 6 | 16 747,26 € | 30 110,34 € | 707 783,49 € |
| Année 7 | 17 464,34 € | 29 393,26 € | 690 319,15 € |
| Année 8 | 18 212,12 € | 28 645,48 € | 672 107,03 € |
| Année 9 | 18 991,92 € | 27 865,68 € | 653 115,11 € |
| Année 10 | 19 805,14 € | 27 052,46 € | 633 309,97 € |
| Année 11 | 20 653,13 € | 26 204,47 € | 612 656,84 € |
| Année 12 | 21 537,48 € | 25 320,12 € | 591 119,36 € |
| Année 13 | 22 459,67 € | 24 397,93 € | 568 659,69 € |
| Année 14 | 23 421,33 € | 23 436,27 € | 545 238,36 € |
| Année 15 | 24 424,20 € | 22 433,40 € | 520 814,16 € |
| Année 16 | 25 470,00 € | 21 387,60 € | 495 344,16 € |
| Année 17 | 26 560,57 € | 20 297,03 € | 468 783,59 € |
| Année 18 | 27 697,83 € | 19 159,77 € | 441 085,76 € |
| Année 19 | 28 883,82 € | 17 973,78 € | 412 201,94 € |
| Année 20 | 30 120,54 € | 16 737,06 € | 382 081,40 € |
| Année 21 | 31 410,25 € | 15 447,35 € | 350 671,15 € |
| Année 22 | 32 755,17 € | 14 102,43 € | 317 915,98 € |
| Année 23 | 34 157,68 € | 12 699,92 € | 283 758,30 € |
| Année 24 | 35 620,26 € | 11 237,34 € | 248 138,04 € |
| Année 25 | 37 145,44 € | 9 712,16 € | 210 992,60 € |
| Année 26 | 38 735,95 € | 8 121,65 € | 172 256,65 € |
| Année 27 | 40 394,53 € | 6 463,07 € | 131 862,12 € |
| Année 28 | 42 124,12 € | 4 733,48 € | 89 738,00 € |
| Année 29 | 43 927,81 € | 2 929,79 € | 45 810,19 € |
| Année 30 | 45 810,19 € | 1 048,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 798 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 582 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 157 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.