Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 898 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 393,82 € | 4 393,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 315 € / mois | 12 554 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 880 € | 970 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 463 € | 920 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 898 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 280,77 € | 37 445,07 € | 883 219,23 € |
| Année 2 | 15 935,06 € | 36 790,78 € | 867 284,17 € |
| Année 3 | 16 617,38 € | 36 108,46 € | 850 666,79 € |
| Année 4 | 17 328,90 € | 35 396,94 € | 833 337,89 € |
| Année 5 | 18 070,89 € | 34 654,95 € | 815 267,00 € |
| Année 6 | 18 844,65 € | 33 881,19 € | 796 422,35 € |
| Année 7 | 19 651,53 € | 33 074,31 € | 776 770,82 € |
| Année 8 | 20 492,96 € | 32 232,88 € | 756 277,86 € |
| Année 9 | 21 370,43 € | 31 355,41 € | 734 907,43 € |
| Année 10 | 22 285,49 € | 30 440,35 € | 712 621,94 € |
| Année 11 | 23 239,70 € | 29 486,14 € | 689 382,24 € |
| Année 12 | 24 234,77 € | 28 491,07 € | 665 147,47 € |
| Année 13 | 25 272,46 € | 27 453,38 € | 639 875,01 € |
| Année 14 | 26 354,57 € | 26 371,27 € | 613 520,44 € |
| Année 15 | 27 483,03 € | 25 242,81 € | 586 037,41 € |
| Année 16 | 28 659,80 € | 24 066,04 € | 557 377,61 € |
| Année 17 | 29 886,95 € | 22 838,89 € | 527 490,66 € |
| Année 18 | 31 166,66 € | 21 559,18 € | 496 324,00 € |
| Année 19 | 32 501,15 € | 20 224,69 € | 463 822,85 € |
| Année 20 | 33 892,78 € | 18 833,06 € | 429 930,07 € |
| Année 21 | 35 343,99 € | 17 381,85 € | 394 586,08 € |
| Année 22 | 36 857,34 € | 15 868,50 € | 357 728,74 € |
| Année 23 | 38 435,53 € | 14 290,31 € | 319 293,21 € |
| Année 24 | 40 081,24 € | 12 644,60 € | 279 211,97 € |
| Année 25 | 41 797,46 € | 10 928,38 € | 237 414,51 € |
| Année 26 | 43 587,13 € | 9 138,71 € | 193 827,38 € |
| Année 27 | 45 453,43 € | 7 272,41 € | 148 373,95 € |
| Année 28 | 47 399,67 € | 5 326,17 € | 100 974,28 € |
| Année 29 | 49 429,22 € | 3 296,62 € | 51 545,06 € |
| Année 30 | 51 545,06 € | 1 180,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 898 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 554 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 10 782 € pour cette enveloppe de financement.