Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 898 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 458,58 € | 6 458,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 571 € / mois | 18 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 71 880 € | 970 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 463 € | 920 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 898 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 982 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 898 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 087,99 € | 31 414,97 € | 852 412,01 € |
| Année 2 | 47 765,31 € | 29 737,65 € | 804 646,70 € |
| Année 3 | 49 503,64 € | 27 999,32 € | 755 143,06 € |
| Année 4 | 51 305,25 € | 26 197,71 € | 703 837,81 € |
| Année 5 | 53 172,40 € | 24 330,56 € | 650 665,41 € |
| Année 6 | 55 107,55 € | 22 395,41 € | 595 557,86 € |
| Année 7 | 57 113,07 € | 20 389,89 € | 538 444,79 € |
| Année 8 | 59 191,60 € | 18 311,36 € | 479 253,19 € |
| Année 9 | 61 345,78 € | 16 157,18 € | 417 907,41 € |
| Année 10 | 63 578,35 € | 13 924,61 € | 354 329,06 € |
| Année 11 | 65 892,19 € | 11 610,77 € | 288 436,87 € |
| Année 12 | 68 290,22 € | 9 212,74 € | 220 146,65 € |
| Année 13 | 70 775,52 € | 6 727,44 € | 149 371,13 € |
| Année 14 | 73 351,27 € | 4 151,69 € | 76 019,86 € |
| Année 15 | 76 019,86 € | 1 482,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 898 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 89 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.