Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 948 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 817,99 € | 6 817,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 661 € / mois | 19 480 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 880 € | 1 024 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 713 € | 972 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 948 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 948 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 652,75 € | 33 163,13 € | 899 847,25 € |
| Année 2 | 50 423,37 € | 31 392,51 € | 849 423,88 € |
| Année 3 | 52 258,45 € | 29 557,43 € | 797 165,43 € |
| Année 4 | 54 160,31 € | 27 655,57 € | 743 005,12 € |
| Année 5 | 56 131,37 € | 25 684,51 € | 686 873,75 € |
| Année 6 | 58 174,19 € | 23 641,69 € | 628 699,56 € |
| Année 7 | 60 291,32 € | 21 524,56 € | 568 408,24 € |
| Année 8 | 62 485,52 € | 19 330,36 € | 505 922,72 € |
| Année 9 | 64 759,58 € | 17 056,30 € | 441 163,14 € |
| Année 10 | 67 116,37 € | 14 699,51 € | 374 046,77 € |
| Année 11 | 69 558,98 € | 12 256,90 € | 304 487,79 € |
| Année 12 | 72 090,46 € | 9 725,42 € | 232 397,33 € |
| Année 13 | 74 714,07 € | 7 101,81 € | 157 683,26 € |
| Année 14 | 77 433,18 € | 4 382,70 € | 80 250,08 € |
| Année 15 | 80 250,08 € | 1 564,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 948 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 94 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.