Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 798 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 739,76 € | 5 739,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 393 € / mois | 16 399 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 880 € | 862 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 963 € | 818 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 798 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 958,54 € | 27 918,58 € | 757 541,46 € |
| Année 2 | 42 449,15 € | 26 427,97 € | 715 092,31 € |
| Année 3 | 43 994,02 € | 24 883,10 € | 671 098,29 € |
| Année 4 | 45 595,10 € | 23 282,02 € | 625 503,19 € |
| Année 5 | 47 254,46 € | 21 622,66 € | 578 248,73 € |
| Année 6 | 48 974,19 € | 19 902,93 € | 529 274,54 € |
| Année 7 | 50 756,54 € | 18 120,58 € | 478 518,00 € |
| Année 8 | 52 603,74 € | 16 273,38 € | 425 914,26 € |
| Année 9 | 54 518,17 € | 14 358,95 € | 371 396,09 € |
| Année 10 | 56 502,27 € | 12 374,85 € | 314 893,82 € |
| Année 11 | 58 558,58 € | 10 318,54 € | 256 335,24 € |
| Année 12 | 60 689,73 € | 8 187,39 € | 195 645,51 € |
| Année 13 | 62 898,42 € | 5 978,70 € | 132 747,09 € |
| Année 14 | 65 187,48 € | 3 689,64 € | 67 559,61 € |
| Année 15 | 67 559,61 € | 1 317,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 798 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 399 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 79 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.