Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 698 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 020,94 € | 5 020,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 215 € / mois | 14 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 880 € | 754 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 463 € | 715 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 829,09 € | 24 422,19 € | 662 670,91 € |
| Année 2 | 37 133,01 € | 23 118,27 € | 625 537,90 € |
| Année 3 | 38 484,40 € | 21 766,88 € | 587 053,50 € |
| Année 4 | 39 885,00 € | 20 366,28 € | 547 168,50 € |
| Année 5 | 41 336,51 € | 18 914,77 € | 505 831,99 € |
| Année 6 | 42 840,89 € | 17 410,39 € | 462 991,10 € |
| Année 7 | 44 400,02 € | 15 851,26 € | 418 591,08 € |
| Année 8 | 46 015,89 € | 14 235,39 € | 372 575,19 € |
| Année 9 | 47 690,57 € | 12 560,71 € | 324 884,62 € |
| Année 10 | 49 426,18 € | 10 825,10 € | 275 458,44 € |
| Année 11 | 51 224,97 € | 9 026,31 € | 224 233,47 € |
| Année 12 | 53 089,20 € | 7 162,08 € | 171 144,27 € |
| Année 13 | 55 021,30 € | 5 229,98 € | 116 122,97 € |
| Année 14 | 57 023,71 € | 3 227,57 € | 59 099,26 € |
| Année 15 | 59 099,26 € | 1 152,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 698 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 382 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 463 € (2,5%).