Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 598 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 302,12 € | 4 302,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 037 € / mois | 12 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 880 € | 646 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 963 € | 613 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 598 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 699,61 € | 20 925,83 € | 567 800,39 € |
| Année 2 | 31 816,88 € | 19 808,56 € | 535 983,51 € |
| Année 3 | 32 974,80 € | 18 650,64 € | 503 008,71 € |
| Année 4 | 34 174,89 € | 17 450,55 € | 468 833,82 € |
| Année 5 | 35 418,60 € | 16 206,84 € | 433 415,22 € |
| Année 6 | 36 707,59 € | 14 917,85 € | 396 707,63 € |
| Année 7 | 38 043,50 € | 13 581,94 € | 358 664,13 € |
| Année 8 | 39 428,05 € | 12 197,39 € | 319 236,08 € |
| Année 9 | 40 862,96 € | 10 762,48 € | 278 373,12 € |
| Année 10 | 42 350,09 € | 9 275,35 € | 236 023,03 € |
| Année 11 | 43 891,35 € | 7 734,09 € | 192 131,68 € |
| Année 12 | 45 488,70 € | 6 136,74 € | 146 642,98 € |
| Année 13 | 47 144,20 € | 4 481,24 € | 99 498,78 € |
| Année 14 | 48 859,92 € | 2 765,52 € | 50 638,86 € |
| Année 15 | 50 638,86 € | 987,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 598 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 292 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 182 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.