Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 598 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 526,67 € | 3 526,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 687 € / mois | 10 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 880 € | 646 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 963 € | 613 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 598 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 382 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 598 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 641,09 € | 21 678,95 € | 577 858,91 € |
| Année 2 | 21 413,60 € | 20 906,44 € | 556 445,31 € |
| Année 3 | 22 215,08 € | 20 104,96 € | 534 230,23 € |
| Année 4 | 23 046,50 € | 19 273,54 € | 511 183,73 € |
| Année 5 | 23 909,06 € | 18 410,98 € | 487 274,67 € |
| Année 6 | 24 803,92 € | 17 516,12 € | 462 470,75 € |
| Année 7 | 25 732,25 € | 16 587,79 € | 436 738,50 € |
| Année 8 | 26 695,33 € | 15 624,71 € | 410 043,17 € |
| Année 9 | 27 694,47 € | 14 625,57 € | 382 348,70 € |
| Année 10 | 28 730,97 € | 13 589,07 € | 353 617,73 € |
| Année 11 | 29 806,30 € | 12 513,74 € | 323 811,43 € |
| Année 12 | 30 921,88 € | 11 398,16 € | 292 889,55 € |
| Année 13 | 32 079,19 € | 10 240,85 € | 260 810,36 € |
| Année 14 | 33 279,81 € | 9 040,23 € | 227 530,55 € |
| Année 15 | 34 525,37 € | 7 794,67 € | 193 005,18 € |
| Année 16 | 35 817,57 € | 6 502,47 € | 157 187,61 € |
| Année 17 | 37 158,11 € | 5 161,93 € | 120 029,50 € |
| Année 18 | 38 548,83 € | 3 771,21 € | 81 480,67 € |
| Année 19 | 39 991,58 € | 2 328,46 € | 41 489,09 € |
| Année 20 | 41 489,09 € | 831,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 598 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 076 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.