Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 698 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 115,92 € | 4 115,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 472 € / mois | 11 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 880 € | 754 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 463 € | 715 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 698 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 089,87 € | 25 301,17 € | 674 410,13 € |
| Année 2 | 24 991,47 € | 24 399,57 € | 649 418,66 € |
| Année 3 | 25 926,82 € | 23 464,22 € | 623 491,84 € |
| Année 4 | 26 897,21 € | 22 493,83 € | 596 594,63 € |
| Année 5 | 27 903,88 € | 21 487,16 € | 568 690,75 € |
| Année 6 | 28 948,24 € | 20 442,80 € | 539 742,51 € |
| Année 7 | 30 031,69 € | 19 359,35 € | 509 710,82 € |
| Année 8 | 31 155,68 € | 18 235,36 € | 478 555,14 € |
| Année 9 | 32 321,77 € | 17 069,27 € | 446 233,37 € |
| Année 10 | 33 531,48 € | 15 859,56 € | 412 701,89 € |
| Année 11 | 34 786,44 € | 14 604,60 € | 377 915,45 € |
| Année 12 | 36 088,41 € | 13 302,63 € | 341 827,04 € |
| Année 13 | 37 439,07 € | 11 951,97 € | 304 387,97 € |
| Année 14 | 38 840,30 € | 10 550,74 € | 265 547,67 € |
| Année 15 | 40 293,99 € | 9 097,05 € | 225 253,68 € |
| Année 16 | 41 802,08 € | 7 588,96 € | 183 451,60 € |
| Année 17 | 43 366,62 € | 6 024,42 € | 140 084,98 € |
| Année 18 | 44 989,71 € | 4 401,33 € | 95 095,27 € |
| Année 19 | 46 673,53 € | 2 717,51 € | 48 421,74 € |
| Année 20 | 48 421,74 € | 970,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 698 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 382 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 69 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.