Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 698 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 415,78 € | 3 415,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 351 € / mois | 9 759 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 880 € | 754 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 463 € | 715 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 698 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 879,31 € | 29 110,05 € | 686 620,69 € |
| Année 2 | 12 387,95 € | 28 601,41 € | 674 232,74 € |
| Année 3 | 12 918,39 € | 28 070,97 € | 661 314,35 € |
| Année 4 | 13 471,51 € | 27 517,85 € | 647 842,84 € |
| Année 5 | 14 048,34 € | 26 941,02 € | 633 794,50 € |
| Année 6 | 14 649,87 € | 26 339,49 € | 619 144,63 € |
| Année 7 | 15 277,14 € | 25 712,22 € | 603 867,49 € |
| Année 8 | 15 931,29 € | 25 058,07 € | 587 936,20 € |
| Année 9 | 16 613,44 € | 24 375,92 € | 571 322,76 € |
| Année 10 | 17 324,78 € | 23 664,58 € | 553 997,98 € |
| Année 11 | 18 066,60 € | 22 922,76 € | 535 931,38 € |
| Année 12 | 18 840,17 € | 22 149,19 € | 517 091,21 € |
| Année 13 | 19 646,84 € | 21 342,52 € | 497 444,37 € |
| Année 14 | 20 488,10 € | 20 501,26 € | 476 956,27 € |
| Année 15 | 21 365,36 € | 19 624,00 € | 455 590,91 € |
| Année 16 | 22 280,18 € | 18 709,18 € | 433 310,73 € |
| Année 17 | 23 234,17 € | 17 755,19 € | 410 076,56 € |
| Année 18 | 24 229,02 € | 16 760,34 € | 385 847,54 € |
| Année 19 | 25 266,47 € | 15 722,89 € | 360 581,07 € |
| Année 20 | 26 348,33 € | 14 641,03 € | 334 232,74 € |
| Année 21 | 27 476,50 € | 13 512,86 € | 306 756,24 € |
| Année 22 | 28 652,99 € | 12 336,37 € | 278 103,25 € |
| Année 23 | 29 879,85 € | 11 109,51 € | 248 223,40 € |
| Année 24 | 31 159,25 € | 9 830,11 € | 217 064,15 € |
| Année 25 | 32 493,43 € | 8 495,93 € | 184 570,72 € |
| Année 26 | 33 884,72 € | 7 104,64 € | 150 686,00 € |
| Année 27 | 35 335,61 € | 5 653,75 € | 115 350,39 € |
| Année 28 | 36 848,59 € | 4 140,77 € | 78 501,80 € |
| Année 29 | 38 426,40 € | 2 562,96 € | 40 075,40 € |
| Année 30 | 40 075,40 € | 917,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 698 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 463 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.