Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 748 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 660,29 € | 3 660,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 092 € / mois | 10 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 880 € | 808 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 713 € | 767 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 748 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 729,66 € | 31 193,82 € | 735 770,34 € |
| Année 2 | 13 274,74 € | 30 648,74 € | 722 495,60 € |
| Année 3 | 13 843,14 € | 30 080,34 € | 708 652,46 € |
| Année 4 | 14 435,85 € | 29 487,63 € | 694 216,61 € |
| Année 5 | 15 053,99 € | 28 869,49 € | 679 162,62 € |
| Année 6 | 15 698,55 € | 28 224,93 € | 663 464,07 € |
| Année 7 | 16 370,76 € | 27 552,72 € | 647 093,31 € |
| Année 8 | 17 071,71 € | 26 851,77 € | 630 021,60 € |
| Année 9 | 17 802,67 € | 26 120,81 € | 612 218,93 € |
| Année 10 | 18 564,96 € | 25 358,52 € | 593 653,97 € |
| Année 11 | 19 359,87 € | 24 563,61 € | 574 294,10 € |
| Année 12 | 20 188,83 € | 23 734,65 € | 554 105,27 € |
| Année 13 | 21 053,26 € | 22 870,22 € | 533 052,01 € |
| Année 14 | 21 954,73 € | 21 968,75 € | 511 097,28 € |
| Année 15 | 22 894,78 € | 21 028,70 € | 488 202,50 € |
| Année 16 | 23 875,08 € | 20 048,40 € | 464 327,42 € |
| Année 17 | 24 897,38 € | 19 026,10 € | 439 430,04 € |
| Année 18 | 25 963,43 € | 17 960,05 € | 413 466,61 € |
| Année 19 | 27 075,14 € | 16 848,34 € | 386 391,47 € |
| Année 20 | 28 234,44 € | 15 689,04 € | 358 157,03 € |
| Année 21 | 29 443,38 € | 14 480,10 € | 328 713,65 € |
| Année 22 | 30 704,08 € | 13 219,40 € | 298 009,57 € |
| Année 23 | 32 018,77 € | 11 904,71 € | 265 990,80 € |
| Année 24 | 33 389,75 € | 10 533,73 € | 232 601,05 € |
| Année 25 | 34 819,43 € | 9 104,05 € | 197 781,62 € |
| Année 26 | 36 310,35 € | 7 613,13 € | 161 471,27 € |
| Année 27 | 37 865,05 € | 6 058,43 € | 123 606,22 € |
| Année 28 | 39 486,38 € | 4 437,10 € | 84 119,84 € |
| Année 29 | 41 177,12 € | 2 746,36 € | 42 942,72 € |
| Année 30 | 42 942,72 € | 983,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 748 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 458 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 74 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 982 € pour cette enveloppe de financement.