Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 748 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 380,35 € | 5 380,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 304 € / mois | 15 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 880 € | 808 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 713 € | 767 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 748 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 182 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 628 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 748 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 393,79 € | 26 170,41 € | 710 106,21 € |
| Année 2 | 39 791,10 € | 24 773,10 € | 670 315,11 € |
| Année 3 | 41 239,24 € | 23 324,96 € | 629 075,87 € |
| Année 4 | 42 740,04 € | 21 824,16 € | 586 335,83 € |
| Année 5 | 44 295,50 € | 20 268,70 € | 542 040,33 € |
| Année 6 | 45 907,54 € | 18 656,66 € | 496 132,79 € |
| Année 7 | 47 578,29 € | 16 985,91 € | 448 554,50 € |
| Année 8 | 49 309,84 € | 15 254,36 € | 399 244,66 € |
| Année 9 | 51 104,36 € | 13 459,84 € | 348 140,30 € |
| Année 10 | 52 964,23 € | 11 599,97 € | 295 176,07 € |
| Année 11 | 54 891,76 € | 9 672,44 € | 240 284,31 € |
| Année 12 | 56 889,44 € | 7 674,76 € | 183 394,87 € |
| Année 13 | 58 959,84 € | 5 604,36 € | 124 435,03 € |
| Année 14 | 61 105,60 € | 3 458,60 € | 63 329,43 € |
| Année 15 | 63 329,43 € | 1 234,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 748 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 982 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.