Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 698 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 591,21 € | 3 591,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 882 € / mois | 10 261 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 880 € | 754 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 463 € | 715 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 698 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 582 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 878 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 698 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 194,29 € | 25 900,23 € | 681 305,71 € |
| Année 2 | 17 850,29 € | 25 244,23 € | 663 455,42 € |
| Année 3 | 18 531,30 € | 24 563,22 € | 644 924,12 € |
| Année 4 | 19 238,29 € | 23 856,23 € | 625 685,83 € |
| Année 5 | 19 972,25 € | 23 122,27 € | 605 713,58 € |
| Année 6 | 20 734,23 € | 22 360,29 € | 584 979,35 € |
| Année 7 | 21 525,25 € | 21 569,27 € | 563 454,10 € |
| Année 8 | 22 346,48 € | 20 748,04 € | 541 107,62 € |
| Année 9 | 23 199,03 € | 19 895,49 € | 517 908,59 € |
| Année 10 | 24 084,10 € | 19 010,42 € | 493 824,49 € |
| Année 11 | 25 002,94 € | 18 091,58 € | 468 821,55 € |
| Année 12 | 25 956,82 € | 17 137,70 € | 442 864,73 € |
| Année 13 | 26 947,13 € | 16 147,39 € | 415 917,60 € |
| Année 14 | 27 975,20 € | 15 119,32 € | 387 942,40 € |
| Année 15 | 29 042,46 € | 14 052,06 € | 358 899,94 € |
| Année 16 | 30 150,49 € | 12 944,03 € | 328 749,45 € |
| Année 17 | 31 300,76 € | 11 793,76 € | 297 448,69 € |
| Année 18 | 32 494,92 € | 10 599,60 € | 264 953,77 € |
| Année 19 | 33 734,64 € | 9 359,88 € | 231 219,13 € |
| Année 20 | 35 021,68 € | 8 072,84 € | 196 197,45 € |
| Année 21 | 36 357,79 € | 6 736,73 € | 159 839,66 € |
| Année 22 | 37 744,88 € | 5 349,64 € | 122 094,78 € |
| Année 23 | 39 184,91 € | 3 909,61 € | 82 909,87 € |
| Année 24 | 40 679,84 € | 2 414,68 € | 42 230,03 € |
| Année 25 | 42 230,03 € | 862,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 698 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 463 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.