Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 798 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 105,34 € | 4 105,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 440 € / mois | 11 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 880 € | 862 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 963 € | 818 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 798 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 782 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 378 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 798 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 655,89 € | 29 608,19 € | 778 844,11 € |
| Année 2 | 20 405,78 € | 28 858,30 € | 758 438,33 € |
| Année 3 | 21 184,28 € | 28 079,80 € | 737 254,05 € |
| Année 4 | 21 992,47 € | 27 271,61 € | 715 261,58 € |
| Année 5 | 22 831,54 € | 26 432,54 € | 692 430,04 € |
| Année 6 | 23 702,59 € | 25 561,49 € | 668 727,45 € |
| Année 7 | 24 606,88 € | 24 657,20 € | 644 120,57 € |
| Année 8 | 25 545,64 € | 23 718,44 € | 618 574,93 € |
| Année 9 | 26 520,24 € | 22 743,84 € | 592 054,69 € |
| Année 10 | 27 532,05 € | 21 732,03 € | 564 522,64 € |
| Année 11 | 28 582,42 € | 20 681,66 € | 535 940,22 € |
| Année 12 | 29 672,88 € | 19 591,20 € | 506 267,34 € |
| Année 13 | 30 804,92 € | 18 459,16 € | 475 462,42 € |
| Année 14 | 31 980,19 € | 17 283,89 € | 443 482,23 € |
| Année 15 | 33 200,28 € | 16 063,80 € | 410 281,95 € |
| Année 16 | 34 466,91 € | 14 797,17 € | 375 815,04 € |
| Année 17 | 35 781,87 € | 13 482,21 € | 340 033,17 € |
| Année 18 | 37 146,98 € | 12 117,10 € | 302 886,19 € |
| Année 19 | 38 564,18 € | 10 699,90 € | 264 322,01 € |
| Année 20 | 40 035,46 € | 9 228,62 € | 224 286,55 € |
| Année 21 | 41 562,86 € | 7 701,22 € | 182 723,69 € |
| Année 22 | 43 148,55 € | 6 115,53 € | 139 575,14 € |
| Année 23 | 44 794,72 € | 4 469,36 € | 94 780,42 € |
| Année 24 | 46 503,69 € | 2 760,39 € | 48 276,73 € |
| Année 25 | 48 276,73 € | 986,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 798 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 730 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 963 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.