Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 012 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 156,20 € | 79 156,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 239 867 € / mois | 226 161 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 880 960 € | 11 892 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 300 € | 11 287 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 012 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 564 853,28 € | 385 021,12 € | 10 447 146,72 € |
| Année 2 | 585 410,15 € | 364 464,25 € | 9 861 736,57 € |
| Année 3 | 606 715,15 € | 343 159,25 € | 9 255 021,42 € |
| Année 4 | 628 795,53 € | 321 078,87 € | 8 626 225,89 € |
| Année 5 | 651 679,47 € | 298 194,93 € | 7 974 546,42 € |
| Année 6 | 675 396,25 € | 274 478,15 € | 7 299 150,17 € |
| Année 7 | 699 976,14 € | 249 898,26 € | 6 599 174,03 € |
| Année 8 | 725 450,58 € | 224 423,82 € | 5 873 723,45 € |
| Année 9 | 751 852,13 € | 198 022,27 € | 5 121 871,32 € |
| Année 10 | 779 214,50 € | 170 659,90 € | 4 342 656,82 € |
| Année 11 | 807 572,68 € | 142 301,72 € | 3 535 084,14 € |
| Année 12 | 836 962,93 € | 112 911,47 € | 2 698 121,21 € |
| Année 13 | 867 422,77 € | 82 451,63 € | 1 830 698,44 € |
| Année 14 | 898 991,13 € | 50 883,27 € | 931 707,31 € |
| Année 15 | 931 707,31 € | 18 166,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 012 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 226 161 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 101 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.