Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 112 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 875,01 € | 79 875,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 045 € / mois | 228 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 888 960 € | 12 000 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 800 € | 11 389 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 112 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 569 982,61 € | 388 517,51 € | 10 542 017,39 € |
| Année 2 | 590 726,17 € | 367 773,95 € | 9 951 291,22 € |
| Année 3 | 612 224,65 € | 346 275,47 € | 9 339 066,57 € |
| Année 4 | 634 505,50 € | 323 994,62 € | 8 704 561,07 € |
| Année 5 | 657 597,25 € | 300 902,87 € | 8 046 963,82 € |
| Année 6 | 681 529,40 € | 276 970,72 € | 7 365 434,42 € |
| Année 7 | 706 332,50 € | 252 167,62 € | 6 659 101,92 € |
| Année 8 | 732 038,27 € | 226 461,85 € | 5 927 063,65 € |
| Année 9 | 758 679,56 € | 199 820,56 € | 5 168 384,09 € |
| Année 10 | 786 290,42 € | 172 209,70 € | 4 382 093,67 € |
| Année 11 | 814 906,13 € | 143 593,99 € | 3 567 187,54 € |
| Année 12 | 844 563,25 € | 113 936,87 € | 2 722 624,29 € |
| Année 13 | 875 299,69 € | 83 200,43 € | 1 847 324,60 € |
| Année 14 | 907 154,72 € | 51 345,40 € | 940 169,88 € |
| Année 15 | 940 169,88 € | 18 331,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 112 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 111 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.