Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 112 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 477,66 € | 65 477,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 417 € / mois | 187 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 888 960 € | 12 000 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 277 800 € | 11 389 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 112 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 231,28 € | 402 500,64 € | 10 728 768,72 € |
| Année 2 | 397 574,49 € | 388 157,43 € | 10 331 194,23 € |
| Année 3 | 412 454,55 € | 373 277,37 € | 9 918 739,68 € |
| Année 4 | 427 891,54 € | 357 840,38 € | 9 490 848,14 € |
| Année 5 | 443 906,26 € | 341 825,66 € | 9 046 941,88 € |
| Année 6 | 460 520,37 € | 325 211,55 € | 8 586 421,51 € |
| Année 7 | 477 756,32 € | 307 975,60 € | 8 108 665,19 € |
| Année 8 | 495 637,33 € | 290 094,59 € | 7 613 027,86 € |
| Année 9 | 514 187,59 € | 271 544,33 € | 7 098 840,27 € |
| Année 10 | 533 432,11 € | 252 299,81 € | 6 565 408,16 € |
| Année 11 | 553 396,94 € | 232 334,98 € | 6 012 011,22 € |
| Année 12 | 574 108,98 € | 211 622,94 € | 5 437 902,24 € |
| Année 13 | 595 596,22 € | 190 135,70 € | 4 842 306,02 € |
| Année 14 | 617 887,63 € | 167 844,29 € | 4 224 418,39 € |
| Année 15 | 641 013,37 € | 144 718,55 € | 3 583 405,02 € |
| Année 16 | 665 004,62 € | 120 727,30 € | 2 918 400,40 € |
| Année 17 | 689 893,78 € | 95 838,14 € | 2 228 506,62 € |
| Année 18 | 715 714,51 € | 70 017,41 € | 1 512 792,11 € |
| Année 19 | 742 501,63 € | 43 230,29 € | 770 290,48 € |
| Année 20 | 770 290,48 € | 15 440,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 112 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 079 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.