Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 114 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 011,22 € | 8 011,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 276 € / mois | 22 889 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 89 160 € | 1 203 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 863 € | 1 142 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 114 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 167,51 € | 38 967,13 € | 1 057 332,49 € |
| Année 2 | 59 248,01 € | 36 886,63 € | 998 084,48 € |
| Année 3 | 61 404,27 € | 34 730,37 € | 936 680,21 € |
| Année 4 | 63 638,94 € | 32 495,70 € | 873 041,27 € |
| Année 5 | 65 955,00 € | 30 179,64 € | 807 086,27 € |
| Année 6 | 68 355,30 € | 27 779,34 € | 738 730,97 € |
| Année 7 | 70 842,99 € | 25 291,65 € | 667 887,98 € |
| Année 8 | 73 421,18 € | 22 713,46 € | 594 466,80 € |
| Année 9 | 76 093,23 € | 20 041,41 € | 518 373,57 € |
| Année 10 | 78 862,51 € | 17 272,13 € | 439 511,06 € |
| Année 11 | 81 732,58 € | 14 402,06 € | 357 778,48 € |
| Année 12 | 84 707,09 € | 11 427,55 € | 273 071,39 € |
| Année 13 | 87 789,89 € | 8 344,75 € | 185 281,50 € |
| Année 14 | 90 984,83 € | 5 149,81 € | 94 296,67 € |
| Année 15 | 94 296,67 € | 1 838,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 114 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 111 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 89 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 863 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 374 € pour cette enveloppe de financement.