Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 164 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 370,63 € | 8 370,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 366 € / mois | 23 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 160 € | 1 257 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 113 € | 1 193 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 164 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 732,24 € | 40 715,32 € | 1 104 767,76 € |
| Année 2 | 61 906,08 € | 38 541,48 € | 1 042 861,68 € |
| Année 3 | 64 159,07 € | 36 288,49 € | 978 702,61 € |
| Année 4 | 66 494,01 € | 33 953,55 € | 912 208,60 € |
| Année 5 | 68 913,95 € | 31 533,61 € | 843 294,65 € |
| Année 6 | 71 421,97 € | 29 025,59 € | 771 872,68 € |
| Année 7 | 74 021,25 € | 26 426,31 € | 697 851,43 € |
| Année 8 | 76 715,14 € | 23 732,42 € | 621 136,29 € |
| Année 9 | 79 507,05 € | 20 940,51 € | 541 629,24 € |
| Année 10 | 82 400,56 € | 18 047,00 € | 459 228,68 € |
| Année 11 | 85 399,39 € | 15 048,17 € | 373 829,29 € |
| Année 12 | 88 507,35 € | 11 940,21 € | 285 321,94 € |
| Année 13 | 91 728,43 € | 8 719,13 € | 193 593,51 € |
| Année 14 | 95 066,74 € | 5 380,82 € | 98 526,77 € |
| Année 15 | 98 526,77 € | 1 921,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 164 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.