Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 164 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 987,06 € | 5 987,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 143 € / mois | 17 106 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 160 € | 1 257 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 113 € | 1 193 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 164 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 665,32 € | 43 179,40 € | 1 135 834,68 € |
| Année 2 | 29 758,95 € | 42 085,77 € | 1 106 075,73 € |
| Année 3 | 30 894,26 € | 40 950,46 € | 1 075 181,47 € |
| Année 4 | 32 072,94 € | 39 771,78 € | 1 043 108,53 € |
| Année 5 | 33 296,57 € | 38 548,15 € | 1 009 811,96 € |
| Année 6 | 34 566,88 € | 37 277,84 € | 975 245,08 € |
| Année 7 | 35 885,64 € | 35 959,08 € | 939 359,44 € |
| Année 8 | 37 254,73 € | 34 589,99 € | 902 104,71 € |
| Année 9 | 38 676,04 € | 33 168,68 € | 863 428,67 € |
| Année 10 | 40 151,59 € | 31 693,13 € | 823 277,08 € |
| Année 11 | 41 683,43 € | 30 161,29 € | 781 593,65 € |
| Année 12 | 43 273,71 € | 28 571,01 € | 738 319,94 € |
| Année 13 | 44 924,64 € | 26 920,08 € | 693 395,30 € |
| Année 14 | 46 638,58 € | 25 206,14 € | 646 756,72 € |
| Année 15 | 48 417,90 € | 23 426,82 € | 598 338,82 € |
| Année 16 | 50 265,11 € | 21 579,61 € | 548 073,71 € |
| Année 17 | 52 182,79 € | 19 661,93 € | 495 890,92 € |
| Année 18 | 54 173,62 € | 17 671,10 € | 441 717,30 € |
| Année 19 | 56 240,42 € | 15 604,30 € | 385 476,88 € |
| Année 20 | 58 386,06 € | 13 458,66 € | 327 090,82 € |
| Année 21 | 60 613,55 € | 11 231,17 € | 266 477,27 € |
| Année 22 | 62 926,05 € | 8 918,67 € | 203 551,22 € |
| Année 23 | 65 326,75 € | 6 517,97 € | 138 224,47 € |
| Année 24 | 67 819,05 € | 4 025,67 € | 70 405,42 € |
| Année 25 | 70 405,42 € | 1 438,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 164 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 93 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 113 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.