Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 264 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 501,19 € | 6 501,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 701 € / mois | 18 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 160 € | 1 365 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 613 € | 1 296 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 264 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 126,93 € | 46 887,35 € | 1 233 373,07 € |
| Année 2 | 32 314,45 € | 45 699,83 € | 1 201 058,62 € |
| Année 3 | 33 547,27 € | 44 467,01 € | 1 167 511,35 € |
| Année 4 | 34 827,15 € | 43 187,13 € | 1 132 684,20 € |
| Année 5 | 36 155,86 € | 41 858,42 € | 1 096 528,34 € |
| Année 6 | 37 535,24 € | 40 479,04 € | 1 058 993,10 € |
| Année 7 | 38 967,27 € | 39 047,01 € | 1 020 025,83 € |
| Année 8 | 40 453,91 € | 37 560,37 € | 979 571,92 € |
| Année 9 | 41 997,28 € | 36 017,00 € | 937 574,64 € |
| Année 10 | 43 599,53 € | 34 414,75 € | 893 975,11 € |
| Année 11 | 45 262,90 € | 32 751,38 € | 848 712,21 € |
| Année 12 | 46 989,74 € | 31 024,54 € | 801 722,47 € |
| Année 13 | 48 782,47 € | 29 231,81 € | 752 940,00 € |
| Année 14 | 50 643,58 € | 27 370,70 € | 702 296,42 € |
| Année 15 | 52 575,68 € | 25 438,60 € | 649 720,74 € |
| Année 16 | 54 581,53 € | 23 432,75 € | 595 139,21 € |
| Année 17 | 56 663,88 € | 21 350,40 € | 538 475,33 € |
| Année 18 | 58 825,68 € | 19 188,60 € | 479 649,65 € |
| Année 19 | 61 069,97 € | 16 944,31 € | 418 579,68 € |
| Année 20 | 63 399,88 € | 14 614,40 € | 355 179,80 € |
| Année 21 | 65 818,64 € | 12 195,64 € | 289 361,16 € |
| Année 22 | 68 329,72 € | 9 684,56 € | 221 031,44 € |
| Année 23 | 70 936,58 € | 7 077,70 € | 150 094,86 € |
| Année 24 | 73 642,89 € | 4 371,39 € | 76 451,97 € |
| Année 25 | 76 451,97 € | 1 561,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 264 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 575 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 613 € (2,5%).