Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 364 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 015,32 € | 7 015,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 259 € / mois | 20 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 160 € | 1 473 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 113 € | 1 398 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 364 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 588,50 € | 50 595,34 € | 1 330 911,50 € |
| Année 2 | 34 869,92 € | 49 313,92 € | 1 296 041,58 € |
| Année 3 | 36 200,28 € | 47 983,56 € | 1 259 841,30 € |
| Année 4 | 37 581,38 € | 46 602,46 € | 1 222 259,92 € |
| Année 5 | 39 015,11 € | 45 168,73 € | 1 183 244,81 € |
| Année 6 | 40 503,60 € | 43 680,24 € | 1 142 741,21 € |
| Année 7 | 42 048,87 € | 42 134,97 € | 1 100 692,34 € |
| Année 8 | 43 653,10 € | 40 530,74 € | 1 057 039,24 € |
| Année 9 | 45 318,52 € | 38 865,32 € | 1 011 720,72 € |
| Année 10 | 47 047,48 € | 37 136,36 € | 964 673,24 € |
| Année 11 | 48 842,40 € | 35 341,44 € | 915 830,84 € |
| Année 12 | 50 705,80 € | 33 478,04 € | 865 125,04 € |
| Année 13 | 52 640,28 € | 31 543,56 € | 812 484,76 € |
| Année 14 | 54 648,59 € | 29 535,25 € | 757 836,17 € |
| Année 15 | 56 733,48 € | 27 450,36 € | 701 102,69 € |
| Année 16 | 58 897,94 € | 25 285,90 € | 642 204,75 € |
| Année 17 | 61 144,98 € | 23 038,86 € | 581 059,77 € |
| Année 18 | 63 477,77 € | 20 706,07 € | 517 582,00 € |
| Année 19 | 65 899,51 € | 18 284,33 € | 451 682,49 € |
| Année 20 | 68 413,64 € | 15 770,20 € | 383 268,85 € |
| Année 21 | 71 023,72 € | 13 160,12 € | 312 245,13 € |
| Année 22 | 73 733,36 € | 10 450,48 € | 238 511,77 € |
| Année 23 | 76 546,39 € | 7 637,45 € | 161 965,38 € |
| Année 24 | 79 466,73 € | 4 717,11 € | 82 498,65 € |
| Année 25 | 82 498,65 € | 1 685,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 364 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 044 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.