Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 364 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 808,27 € | 9 808,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 722 € / mois | 28 024 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 160 € | 1 473 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 113 € | 1 398 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 364 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 991,19 € | 47 708,05 € | 1 294 508,81 € |
| Année 2 | 72 538,38 € | 45 160,86 € | 1 221 970,43 € |
| Année 3 | 75 178,28 € | 42 520,96 € | 1 146 792,15 € |
| Année 4 | 77 914,27 € | 39 784,97 € | 1 068 877,88 € |
| Année 5 | 80 749,83 € | 36 949,41 € | 988 128,05 € |
| Année 6 | 83 688,58 € | 34 010,66 € | 904 439,47 € |
| Année 7 | 86 734,28 € | 30 964,96 € | 817 705,19 € |
| Année 8 | 89 890,83 € | 27 808,41 € | 727 814,36 € |
| Année 9 | 93 162,26 € | 24 536,98 € | 634 652,10 € |
| Année 10 | 96 552,74 € | 21 146,50 € | 538 099,36 € |
| Année 11 | 100 066,62 € | 17 632,62 € | 438 032,74 € |
| Année 12 | 103 708,37 € | 13 990,87 € | 334 324,37 € |
| Année 13 | 107 482,62 € | 10 216,62 € | 226 841,75 € |
| Année 14 | 111 394,30 € | 6 304,94 € | 115 447,45 € |
| Année 15 | 115 447,45 € | 2 250,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 364 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 374 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 136 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.