Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 314 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 448,86 € | 9 448,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 633 € / mois | 26 997 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 160 € | 1 419 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 863 € | 1 347 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 314 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 426,44 € | 45 959,88 € | 1 247 073,56 € |
| Année 2 | 69 880,29 € | 43 506,03 € | 1 177 193,27 € |
| Année 3 | 72 423,47 € | 40 962,85 € | 1 104 769,80 € |
| Année 4 | 75 059,21 € | 38 327,11 € | 1 029 710,59 € |
| Année 5 | 77 790,86 € | 35 595,46 € | 951 919,73 € |
| Année 6 | 80 621,92 € | 32 764,40 € | 871 297,81 € |
| Année 7 | 83 556,02 € | 29 830,30 € | 787 741,79 € |
| Année 8 | 86 596,91 € | 26 789,41 € | 701 144,88 € |
| Année 9 | 89 748,44 € | 23 637,88 € | 611 396,44 € |
| Année 10 | 93 014,70 € | 20 371,62 € | 518 381,74 € |
| Année 11 | 96 399,82 € | 16 986,50 € | 421 981,92 € |
| Année 12 | 99 908,14 € | 13 478,18 € | 322 073,78 € |
| Année 13 | 103 544,11 € | 9 842,21 € | 218 529,67 € |
| Année 14 | 107 312,41 € | 6 073,91 € | 111 217,26 € |
| Année 15 | 111 217,26 € | 2 168,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 314 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 997 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.