Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 314 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 758,25 € | 6 758,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 480 € / mois | 19 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 160 € | 1 419 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 863 € | 1 347 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 314 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 357,63 € | 48 741,37 € | 1 282 142,37 € |
| Année 2 | 33 592,12 € | 47 506,88 € | 1 248 550,25 € |
| Année 3 | 34 873,69 € | 46 225,31 € | 1 213 676,56 € |
| Année 4 | 36 204,18 € | 44 894,82 € | 1 177 472,38 € |
| Année 5 | 37 585,42 € | 43 513,58 € | 1 139 886,96 € |
| Année 6 | 39 019,36 € | 42 079,64 € | 1 100 867,60 € |
| Année 7 | 40 507,99 € | 40 591,01 € | 1 060 359,61 € |
| Année 8 | 42 053,44 € | 39 045,56 € | 1 018 306,17 € |
| Année 9 | 43 657,82 € | 37 441,18 € | 974 648,35 € |
| Année 10 | 45 323,41 € | 35 775,59 € | 929 324,94 € |
| Année 11 | 47 052,55 € | 34 046,45 € | 882 272,39 € |
| Année 12 | 48 847,70 € | 32 251,30 € | 833 424,69 € |
| Année 13 | 50 711,28 € | 30 387,72 € | 782 713,41 € |
| Année 14 | 52 645,97 € | 28 453,03 € | 730 067,44 € |
| Année 15 | 54 654,49 € | 26 444,51 € | 675 412,95 € |
| Année 16 | 56 739,63 € | 24 359,37 € | 618 673,32 € |
| Année 17 | 58 904,33 € | 22 194,67 € | 559 768,99 € |
| Année 18 | 61 151,60 € | 19 947,40 € | 498 617,39 € |
| Année 19 | 63 484,60 € | 17 614,40 € | 435 132,79 € |
| Année 20 | 65 906,63 € | 15 192,37 € | 369 226,16 € |
| Année 21 | 68 421,06 € | 12 677,94 € | 300 805,10 € |
| Année 22 | 71 031,39 € | 10 067,61 € | 229 773,71 € |
| Année 23 | 73 741,34 € | 7 357,66 € | 156 032,37 € |
| Année 24 | 76 554,67 € | 4 544,33 € | 79 477,70 € |
| Année 25 | 79 477,70 € | 1 623,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 314 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 131 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 774 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.