Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 314 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 428,13 € | 6 428,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 479 € / mois | 18 366 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 105 160 € | 1 419 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 863 € | 1 347 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 314 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 355,64 € | 54 781,92 € | 1 292 144,36 € |
| Année 2 | 23 312,86 € | 53 824,70 € | 1 268 831,50 € |
| Année 3 | 24 311,09 € | 52 826,47 € | 1 244 520,41 € |
| Année 4 | 25 352,03 € | 51 785,53 € | 1 219 168,38 € |
| Année 5 | 26 437,54 € | 50 700,02 € | 1 192 730,84 € |
| Année 6 | 27 569,56 € | 49 568,00 € | 1 165 161,28 € |
| Année 7 | 28 750,04 € | 48 387,52 € | 1 136 411,24 € |
| Année 8 | 29 981,07 € | 47 156,49 € | 1 106 430,17 € |
| Année 9 | 31 264,77 € | 45 872,79 € | 1 075 165,40 € |
| Année 10 | 32 603,48 € | 44 534,08 € | 1 042 561,92 € |
| Année 11 | 33 999,49 € | 43 138,07 € | 1 008 562,43 € |
| Année 12 | 35 455,29 € | 41 682,27 € | 973 107,14 € |
| Année 13 | 36 973,42 € | 40 164,14 € | 936 133,72 € |
| Année 14 | 38 556,53 € | 38 581,03 € | 897 577,19 € |
| Année 15 | 40 207,45 € | 36 930,11 € | 857 369,74 € |
| Année 16 | 41 929,06 € | 35 208,50 € | 815 440,68 € |
| Année 17 | 43 724,38 € | 33 413,18 € | 771 716,30 € |
| Année 18 | 45 596,56 € | 31 541,00 € | 726 119,74 € |
| Année 19 | 47 548,92 € | 29 588,64 € | 678 570,82 € |
| Année 20 | 49 584,87 € | 27 552,69 € | 628 985,95 € |
| Année 21 | 51 707,99 € | 25 429,57 € | 577 277,96 € |
| Année 22 | 53 922,02 € | 23 215,54 € | 523 355,94 € |
| Année 23 | 56 230,86 € | 20 906,70 € | 467 125,08 € |
| Année 24 | 58 638,55 € | 18 499,01 € | 408 486,53 € |
| Année 25 | 61 149,33 € | 15 988,23 € | 347 337,20 € |
| Année 26 | 63 767,63 € | 13 369,93 € | 283 569,57 € |
| Année 27 | 66 498,05 € | 10 639,51 € | 217 071,52 € |
| Année 28 | 69 345,34 € | 7 792,22 € | 147 726,18 € |
| Année 29 | 72 314,59 € | 4 822,97 € | 75 411,59 € |
| Année 30 | 75 411,59 € | 1 726,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 314 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 366 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.