Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 364 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 672,64 € | 6 672,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 220 € / mois | 19 065 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 109 160 € | 1 473 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 113 € | 1 398 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 364 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 206,02 € | 56 865,66 € | 1 341 293,98 € |
| Année 2 | 24 199,65 € | 55 872,03 € | 1 317 094,33 € |
| Année 3 | 25 235,83 € | 54 835,85 € | 1 291 858,50 € |
| Année 4 | 26 316,37 € | 53 755,31 € | 1 265 542,13 € |
| Année 5 | 27 443,17 € | 52 628,51 € | 1 238 098,96 € |
| Année 6 | 28 618,25 € | 51 453,43 € | 1 209 480,71 € |
| Année 7 | 29 843,65 € | 50 228,03 € | 1 179 637,06 € |
| Année 8 | 31 121,45 € | 48 950,23 € | 1 148 515,61 € |
| Année 9 | 32 454,05 € | 47 617,63 € | 1 116 061,56 € |
| Année 10 | 33 843,66 € | 46 228,02 € | 1 082 217,90 € |
| Année 11 | 35 292,76 € | 44 778,92 € | 1 046 925,14 € |
| Année 12 | 36 803,93 € | 43 267,75 € | 1 010 121,21 € |
| Année 13 | 38 379,80 € | 41 691,88 € | 971 741,41 € |
| Année 14 | 40 023,17 € | 40 048,51 € | 931 718,24 € |
| Année 15 | 41 736,87 € | 38 334,81 € | 889 981,37 € |
| Année 16 | 43 523,95 € | 36 547,73 € | 846 457,42 € |
| Année 17 | 45 387,53 € | 34 684,15 € | 801 069,89 € |
| Année 18 | 47 330,98 € | 32 740,70 € | 753 738,91 € |
| Année 19 | 49 357,57 € | 30 714,11 € | 704 381,34 € |
| Année 20 | 51 470,99 € | 28 600,69 € | 652 910,35 € |
| Année 21 | 53 674,86 € | 26 396,82 € | 599 235,49 € |
| Année 22 | 55 973,11 € | 24 098,57 € | 543 262,38 € |
| Année 23 | 58 369,77 € | 21 701,91 € | 484 892,61 € |
| Année 24 | 60 869,06 € | 19 202,62 € | 424 023,55 € |
| Année 25 | 63 475,35 € | 16 596,33 € | 360 548,20 € |
| Année 26 | 66 193,22 € | 13 878,46 € | 294 354,98 € |
| Année 27 | 69 027,49 € | 11 044,19 € | 225 327,49 € |
| Année 28 | 71 983,10 € | 8 088,58 € | 153 344,39 € |
| Année 29 | 75 065,28 € | 5 006,40 € | 78 279,11 € |
| Année 30 | 78 279,11 € | 1 792,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 364 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 065 €.