Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 464 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 161,66 € | 7 161,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 702 € / mois | 20 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 160 € | 1 581 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 613 € | 1 501 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 464 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 906,76 € | 61 033,16 € | 1 439 593,24 € |
| Année 2 | 25 973,18 € | 59 966,74 € | 1 413 620,06 € |
| Année 3 | 27 085,33 € | 58 854,59 € | 1 386 534,73 € |
| Année 4 | 28 245,07 € | 57 694,85 € | 1 358 289,66 € |
| Année 5 | 29 454,47 € | 56 485,45 € | 1 328 835,19 € |
| Année 6 | 30 715,63 € | 55 224,29 € | 1 298 119,56 € |
| Année 7 | 32 030,84 € | 53 909,08 € | 1 266 088,72 € |
| Année 8 | 33 402,34 € | 52 537,58 € | 1 232 686,38 € |
| Année 9 | 34 832,54 € | 51 107,38 € | 1 197 853,84 € |
| Année 10 | 36 323,99 € | 49 615,93 € | 1 161 529,85 € |
| Année 11 | 37 879,33 € | 48 060,59 € | 1 123 650,52 € |
| Année 12 | 39 501,25 € | 46 438,67 € | 1 084 149,27 € |
| Année 13 | 41 192,61 € | 44 747,31 € | 1 042 956,66 € |
| Année 14 | 42 956,39 € | 42 983,53 € | 1 000 000,27 € |
| Année 15 | 44 795,70 € | 41 144,22 € | 955 204,57 € |
| Année 16 | 46 713,75 € | 39 226,17 € | 908 490,82 € |
| Année 17 | 48 713,95 € | 37 225,97 € | 859 776,87 € |
| Année 18 | 50 799,78 € | 35 140,14 € | 808 977,09 € |
| Année 19 | 52 974,92 € | 32 965,00 € | 756 002,17 € |
| Année 20 | 55 243,19 € | 30 696,73 € | 700 758,98 € |
| Année 21 | 57 608,61 € | 28 331,31 € | 643 150,37 € |
| Année 22 | 60 075,29 € | 25 864,63 € | 583 075,08 € |
| Année 23 | 62 647,61 € | 23 292,31 € | 520 427,47 € |
| Année 24 | 65 330,03 € | 20 609,89 € | 455 097,44 € |
| Année 25 | 68 127,36 € | 17 812,56 € | 386 970,08 € |
| Année 26 | 71 044,43 € | 14 895,49 € | 315 925,65 € |
| Année 27 | 74 086,42 € | 11 853,50 € | 241 839,23 € |
| Année 28 | 77 258,65 € | 8 681,27 € | 164 580,58 € |
| Année 29 | 80 566,71 € | 5 373,21 € | 84 013,87 € |
| Année 30 | 84 013,87 € | 1 923,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 464 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 146 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 462 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.