Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 464 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 629,59 € | 8 629,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 150 € / mois | 24 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 117 160 € | 1 581 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 613 € | 1 501 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 464 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 464 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 507,74 € | 53 047,34 € | 1 413 992,26 € |
| Année 2 | 52 398,07 € | 51 157,01 € | 1 361 594,19 € |
| Année 3 | 54 359,18 € | 49 195,90 € | 1 307 235,01 € |
| Année 4 | 56 393,70 € | 47 161,38 € | 1 250 841,31 € |
| Année 5 | 58 504,35 € | 45 050,73 € | 1 192 336,96 € |
| Année 6 | 60 693,97 € | 42 861,11 € | 1 131 642,99 € |
| Année 7 | 62 965,60 € | 40 589,48 € | 1 068 677,39 € |
| Année 8 | 65 322,21 € | 38 232,87 € | 1 003 355,18 € |
| Année 9 | 67 767,02 € | 35 788,06 € | 935 588,16 € |
| Année 10 | 70 303,34 € | 33 251,74 € | 865 284,82 € |
| Année 11 | 72 934,62 € | 30 620,46 € | 792 350,20 € |
| Année 12 | 75 664,34 € | 27 890,74 € | 716 685,86 € |
| Année 13 | 78 496,23 € | 25 058,85 € | 638 189,63 € |
| Année 14 | 81 434,11 € | 22 120,97 € | 556 755,52 € |
| Année 15 | 84 481,97 € | 19 073,11 € | 472 273,55 € |
| Année 16 | 87 643,87 € | 15 911,21 € | 384 629,68 € |
| Année 17 | 90 924,14 € | 12 630,94 € | 293 705,54 € |
| Année 18 | 94 327,15 € | 9 227,93 € | 199 378,39 € |
| Année 19 | 97 857,53 € | 5 697,55 € | 101 520,86 € |
| Année 20 | 101 520,86 € | 2 035,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 464 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 574 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 117 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 613 € (2,5%).