Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 514 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 924,22 € | 8 924,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 043 € / mois | 25 498 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 160 € | 1 635 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 863 € | 1 552 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 514 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 232,17 € | 54 858,47 € | 1 462 267,83 € |
| Année 2 | 54 187,07 € | 52 903,57 € | 1 408 080,76 € |
| Année 3 | 56 215,14 € | 50 875,50 € | 1 351 865,62 € |
| Année 4 | 58 319,12 € | 48 771,52 € | 1 293 546,50 € |
| Année 5 | 60 501,82 € | 46 588,82 € | 1 233 044,68 € |
| Année 6 | 62 766,21 € | 44 324,43 € | 1 170 278,47 € |
| Année 7 | 65 115,38 € | 41 975,26 € | 1 105 163,09 € |
| Année 8 | 67 552,46 € | 39 538,18 € | 1 037 610,63 € |
| Année 9 | 70 080,75 € | 37 009,89 € | 967 529,88 € |
| Année 10 | 72 703,67 € | 34 386,97 € | 894 826,21 € |
| Année 11 | 75 424,77 € | 31 665,87 € | 819 401,44 € |
| Année 12 | 78 247,68 € | 28 842,96 € | 741 153,76 € |
| Année 13 | 81 176,27 € | 25 914,37 € | 659 977,49 € |
| Année 14 | 84 214,45 € | 22 876,19 € | 575 763,04 € |
| Année 15 | 87 366,38 € | 19 724,26 € | 488 396,66 € |
| Année 16 | 90 636,22 € | 16 454,42 € | 397 760,44 € |
| Année 17 | 94 028,48 € | 13 062,16 € | 303 731,96 € |
| Année 18 | 97 547,69 € | 9 542,95 € | 206 184,27 € |
| Année 19 | 101 198,63 € | 5 892,01 € | 104 985,64 € |
| Année 20 | 104 985,64 € | 2 104,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 514 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 498 €.