Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 514 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 406,17 € | 7 406,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 443 € / mois | 21 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 160 € | 1 635 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 863 € | 1 552 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 514 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 757,10 € | 63 116,94 € | 1 488 742,90 € |
| Année 2 | 26 859,97 € | 62 014,07 € | 1 461 882,93 € |
| Année 3 | 28 010,06 € | 60 863,98 € | 1 433 872,87 € |
| Année 4 | 29 209,40 € | 59 664,64 € | 1 404 663,47 € |
| Année 5 | 30 460,09 € | 58 413,95 € | 1 374 203,38 € |
| Année 6 | 31 764,35 € | 57 109,69 € | 1 342 439,03 € |
| Année 7 | 33 124,41 € | 55 749,63 € | 1 309 314,62 € |
| Année 8 | 34 542,75 € | 54 331,29 € | 1 274 771,87 € |
| Année 9 | 36 021,80 € | 52 852,24 € | 1 238 750,07 € |
| Année 10 | 37 564,17 € | 51 309,87 € | 1 201 185,90 € |
| Année 11 | 39 172,60 € | 49 701,44 € | 1 162 013,30 € |
| Année 12 | 40 849,89 € | 48 024,15 € | 1 121 163,41 € |
| Année 13 | 42 599,00 € | 46 275,04 € | 1 078 564,41 € |
| Année 14 | 44 423,01 € | 44 451,03 € | 1 034 141,40 € |
| Année 15 | 46 325,12 € | 42 548,92 € | 987 816,28 € |
| Année 16 | 48 308,65 € | 40 565,39 € | 939 507,63 € |
| Année 17 | 50 377,15 € | 38 496,89 € | 889 130,48 € |
| Année 18 | 52 534,17 € | 36 339,87 € | 836 596,31 € |
| Année 19 | 54 783,60 € | 34 090,44 € | 781 812,71 € |
| Année 20 | 57 129,31 € | 31 744,73 € | 724 683,40 € |
| Année 21 | 59 575,48 € | 29 298,56 € | 665 107,92 € |
| Année 22 | 62 126,38 € | 26 747,66 € | 602 981,54 € |
| Année 23 | 64 786,50 € | 24 087,54 € | 538 195,04 € |
| Année 24 | 67 560,55 € | 21 313,49 € | 470 634,49 € |
| Année 25 | 70 453,36 € | 18 420,68 € | 400 181,13 € |
| Année 26 | 73 470,05 € | 15 403,99 € | 326 711,08 € |
| Année 27 | 76 615,87 € | 12 258,17 € | 250 095,21 € |
| Année 28 | 79 896,40 € | 8 977,64 € | 170 198,81 € |
| Année 29 | 83 317,38 € | 5 556,66 € | 86 881,43 € |
| Année 30 | 86 881,43 € | 1 989,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 514 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.