Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 564 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 650,67 € | 7 650,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 184 € / mois | 21 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 160 € | 1 689 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 113 € | 1 603 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 564 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 607,36 € | 65 200,68 € | 1 537 892,64 € |
| Année 2 | 27 746,63 € | 64 061,41 € | 1 510 146,01 € |
| Année 3 | 28 934,69 € | 62 873,35 € | 1 481 211,32 € |
| Année 4 | 30 173,62 € | 61 634,42 € | 1 451 037,70 € |
| Année 5 | 31 465,58 € | 60 342,46 € | 1 419 572,12 € |
| Année 6 | 32 812,90 € | 58 995,14 € | 1 386 759,22 € |
| Année 7 | 34 217,85 € | 57 590,19 € | 1 352 541,37 € |
| Année 8 | 35 683,01 € | 56 125,03 € | 1 316 858,36 € |
| Année 9 | 37 210,87 € | 54 597,17 € | 1 279 647,49 € |
| Année 10 | 38 804,18 € | 53 003,86 € | 1 240 843,31 € |
| Année 11 | 40 465,69 € | 51 342,35 € | 1 200 377,62 € |
| Année 12 | 42 198,35 € | 49 609,69 € | 1 158 179,27 € |
| Année 13 | 44 005,19 € | 47 802,85 € | 1 114 174,08 € |
| Année 14 | 45 889,42 € | 45 918,62 € | 1 068 284,66 € |
| Année 15 | 47 854,30 € | 43 953,74 € | 1 020 430,36 € |
| Année 16 | 49 903,33 € | 41 904,71 € | 970 527,03 € |
| Année 17 | 52 040,08 € | 39 767,96 € | 918 486,95 € |
| Année 18 | 54 268,34 € | 37 539,70 € | 864 218,61 € |
| Année 19 | 56 592,02 € | 35 216,02 € | 807 626,59 € |
| Année 20 | 59 015,16 € | 32 792,88 € | 748 611,43 € |
| Année 21 | 61 542,09 € | 30 265,95 € | 687 069,34 € |
| Année 22 | 64 177,20 € | 27 630,84 € | 622 892,14 € |
| Année 23 | 66 925,12 € | 24 882,92 € | 555 967,02 € |
| Année 24 | 69 790,73 € | 22 017,31 € | 486 176,29 € |
| Année 25 | 72 779,01 € | 19 029,03 € | 413 397,28 € |
| Année 26 | 75 895,28 € | 15 912,76 € | 337 502,00 € |
| Année 27 | 79 144,96 € | 12 663,08 € | 258 357,04 € |
| Année 28 | 82 533,79 € | 9 274,25 € | 175 823,25 € |
| Année 29 | 86 067,73 € | 5 740,31 € | 89 755,52 € |
| Année 30 | 89 755,52 € | 2 055,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 564 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.