Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 564 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 218,84 € | 9 218,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 936 € / mois | 26 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 160 € | 1 689 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 113 € | 1 603 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 564 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 956,50 € | 56 669,58 € | 1 510 543,50 € |
| Année 2 | 55 975,95 € | 54 650,13 € | 1 454 567,55 € |
| Année 3 | 58 070,95 € | 52 555,13 € | 1 396 496,60 € |
| Année 4 | 60 244,38 € | 50 381,70 € | 1 336 252,22 € |
| Année 5 | 62 499,16 € | 48 126,92 € | 1 273 753,06 € |
| Année 6 | 64 838,32 € | 45 787,76 € | 1 208 914,74 € |
| Année 7 | 67 265,02 € | 43 361,06 € | 1 141 649,72 € |
| Année 8 | 69 782,57 € | 40 843,51 € | 1 071 867,15 € |
| Année 9 | 72 394,32 € | 38 231,76 € | 999 472,83 € |
| Année 10 | 75 103,81 € | 35 522,27 € | 924 369,02 € |
| Année 11 | 77 914,74 € | 32 711,34 € | 846 454,28 € |
| Année 12 | 80 830,88 € | 29 795,20 € | 765 623,40 € |
| Année 13 | 83 856,13 € | 26 769,95 € | 681 767,27 € |
| Année 14 | 86 994,62 € | 23 631,46 € | 594 772,65 € |
| Année 15 | 90 250,57 € | 20 375,51 € | 504 522,08 € |
| Année 16 | 93 628,38 € | 16 997,70 € | 410 893,70 € |
| Année 17 | 97 132,61 € | 13 493,47 € | 313 761,09 € |
| Année 18 | 100 768,02 € | 9 858,06 € | 212 993,07 € |
| Année 19 | 104 539,47 € | 6 086,61 € | 108 453,60 € |
| Année 20 | 108 453,60 € | 2 174,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 564 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 125 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 113 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 156 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.