Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 664 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 808,10 € | 9 808,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 722 € / mois | 28 023 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 160 € | 1 797 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 613 € | 1 706 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 664 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 405,44 € | 60 291,76 € | 1 607 094,56 € |
| Année 2 | 59 553,93 € | 58 143,27 € | 1 547 540,63 € |
| Année 3 | 61 782,85 € | 55 914,35 € | 1 485 757,78 € |
| Année 4 | 64 095,22 € | 53 601,98 € | 1 421 662,56 € |
| Année 5 | 66 494,10 € | 51 203,10 € | 1 355 168,46 € |
| Année 6 | 68 982,79 € | 48 714,41 € | 1 286 185,67 € |
| Année 7 | 71 564,62 € | 46 132,58 € | 1 214 621,05 € |
| Année 8 | 74 243,08 € | 43 454,12 € | 1 140 377,97 € |
| Année 9 | 77 021,76 € | 40 675,44 € | 1 063 356,21 € |
| Année 10 | 79 904,48 € | 37 792,72 € | 983 451,73 € |
| Année 11 | 82 895,06 € | 34 802,14 € | 900 556,67 € |
| Année 12 | 85 997,58 € | 31 699,62 € | 814 559,09 € |
| Année 13 | 89 216,22 € | 28 480,98 € | 725 342,87 € |
| Année 14 | 92 555,33 € | 25 141,87 € | 632 787,54 € |
| Année 15 | 96 019,41 € | 21 677,79 € | 536 768,13 € |
| Année 16 | 99 613,12 € | 18 084,08 € | 437 155,01 € |
| Année 17 | 103 341,34 € | 14 355,86 € | 333 813,67 € |
| Année 18 | 107 209,12 € | 10 488,08 € | 226 604,55 € |
| Année 19 | 111 221,64 € | 6 475,56 € | 115 382,91 € |
| Année 20 | 115 382,91 € | 2 312,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 664 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 133 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 613 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.