Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 664 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 557,71 € | 8 557,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 932 € / mois | 24 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 160 € | 1 797 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 613 € | 1 706 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 664 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 973,25 € | 61 719,27 € | 1 623 526,75 € |
| Année 2 | 42 536,43 € | 60 156,09 € | 1 580 990,32 € |
| Année 3 | 44 159,25 € | 58 533,27 € | 1 536 831,07 € |
| Année 4 | 45 843,96 € | 56 848,56 € | 1 490 987,11 € |
| Année 5 | 47 593,00 € | 55 099,52 € | 1 443 394,11 € |
| Année 6 | 49 408,71 € | 53 283,81 € | 1 393 985,40 € |
| Année 7 | 51 293,73 € | 51 398,79 € | 1 342 691,67 € |
| Année 8 | 53 250,64 € | 49 441,88 € | 1 289 441,03 € |
| Année 9 | 55 282,23 € | 47 410,29 € | 1 234 158,80 € |
| Année 10 | 57 391,30 € | 45 301,22 € | 1 176 767,50 € |
| Année 11 | 59 580,85 € | 43 111,67 € | 1 117 186,65 € |
| Année 12 | 61 853,95 € | 40 838,57 € | 1 055 332,70 € |
| Année 13 | 64 213,75 € | 38 478,77 € | 991 118,95 € |
| Année 14 | 66 663,60 € | 36 028,92 € | 924 455,35 € |
| Année 15 | 69 206,91 € | 33 485,61 € | 855 248,44 € |
| Année 16 | 71 847,23 € | 30 845,29 € | 783 401,21 € |
| Année 17 | 74 588,29 € | 28 104,23 € | 708 812,92 € |
| Année 18 | 77 433,94 € | 25 258,58 € | 631 378,98 € |
| Année 19 | 80 388,15 € | 22 304,37 € | 550 990,83 € |
| Année 20 | 83 455,03 € | 19 237,49 € | 467 535,80 € |
| Année 21 | 86 638,98 € | 16 053,54 € | 380 896,82 € |
| Année 22 | 89 944,35 € | 12 748,17 € | 290 952,47 € |
| Année 23 | 93 375,86 € | 9 316,66 € | 197 576,61 € |
| Année 24 | 96 938,27 € | 5 754,25 € | 100 638,34 € |
| Année 25 | 100 638,34 € | 2 055,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 664 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 451 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 974 € pour cette enveloppe de financement.