Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 714 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 814,78 € | 8 814,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 711 € / mois | 25 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 160 € | 1 851 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 863 € | 1 757 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 714 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 204,09 € | 63 573,27 € | 1 672 295,91 € |
| Année 2 | 43 814,23 € | 61 963,13 € | 1 628 481,68 € |
| Année 3 | 45 485,79 € | 60 291,57 € | 1 582 995,89 € |
| Année 4 | 47 221,13 € | 58 556,23 € | 1 535 774,76 € |
| Année 5 | 49 022,68 € | 56 754,68 € | 1 486 752,08 € |
| Année 6 | 50 892,96 € | 54 884,40 € | 1 435 859,12 € |
| Année 7 | 52 834,58 € | 52 942,78 € | 1 383 024,54 € |
| Année 8 | 54 850,32 € | 50 927,04 € | 1 328 174,22 € |
| Année 9 | 56 942,92 € | 48 834,44 € | 1 271 231,30 € |
| Année 10 | 59 115,36 € | 46 662,00 € | 1 212 115,94 € |
| Année 11 | 61 370,70 € | 44 406,66 € | 1 150 745,24 € |
| Année 12 | 63 712,06 € | 42 065,30 € | 1 087 033,18 € |
| Année 13 | 66 142,77 € | 39 634,59 € | 1 020 890,41 € |
| Année 14 | 68 666,19 € | 37 111,17 € | 952 224,22 € |
| Année 15 | 71 285,89 € | 34 491,47 € | 880 938,33 € |
| Année 16 | 74 005,55 € | 31 771,81 € | 806 932,78 € |
| Année 17 | 76 828,95 € | 28 948,41 € | 730 103,83 € |
| Année 18 | 79 760,08 € | 26 017,28 € | 650 343,75 € |
| Année 19 | 82 803,01 € | 22 974,35 € | 567 540,74 € |
| Année 20 | 85 962,04 € | 19 815,32 € | 481 578,70 € |
| Année 21 | 89 241,63 € | 16 535,73 € | 392 337,07 € |
| Année 22 | 92 646,30 € | 13 131,06 € | 299 690,77 € |
| Année 23 | 96 180,90 € | 9 596,46 € | 203 509,87 € |
| Année 24 | 99 850,32 € | 5 927,04 € | 103 659,55 € |
| Année 25 | 103 659,55 € | 2 117,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 714 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 574 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.