Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 814 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 328,91 € | 9 328,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 269 € / mois | 26 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 160 € | 1 959 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 363 € | 1 859 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 814 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 665,66 € | 67 281,26 € | 1 769 834,34 € |
| Année 2 | 46 369,74 € | 65 577,18 € | 1 723 464,60 € |
| Année 3 | 48 138,80 € | 63 808,12 € | 1 675 325,80 € |
| Année 4 | 49 975,35 € | 61 971,57 € | 1 625 350,45 € |
| Année 5 | 51 881,99 € | 60 064,93 € | 1 573 468,46 € |
| Année 6 | 53 861,35 € | 58 085,57 € | 1 519 607,11 € |
| Année 7 | 55 916,22 € | 56 030,70 € | 1 463 690,89 € |
| Année 8 | 58 049,49 € | 53 897,43 € | 1 405 641,40 € |
| Année 9 | 60 264,15 € | 51 682,77 € | 1 345 377,25 € |
| Année 10 | 62 563,30 € | 49 383,62 € | 1 282 813,95 € |
| Année 11 | 64 950,18 € | 46 996,74 € | 1 217 863,77 € |
| Année 12 | 67 428,14 € | 44 518,78 € | 1 150 435,63 € |
| Année 13 | 70 000,59 € | 41 946,33 € | 1 080 435,04 € |
| Année 14 | 72 671,20 € | 39 275,72 € | 1 007 763,84 € |
| Année 15 | 75 443,70 € | 36 503,22 € | 932 320,14 € |
| Année 16 | 78 321,97 € | 33 624,95 € | 853 998,17 € |
| Année 17 | 81 310,06 € | 30 636,86 € | 772 688,11 € |
| Année 18 | 84 412,13 € | 27 534,79 € | 688 275,98 € |
| Année 19 | 87 632,56 € | 24 314,36 € | 600 643,42 € |
| Année 20 | 90 975,89 € | 20 971,03 € | 509 667,53 € |
| Année 21 | 94 446,71 € | 17 500,21 € | 415 220,82 € |
| Année 22 | 98 049,97 € | 13 896,95 € | 317 170,85 € |
| Année 23 | 101 790,71 € | 10 156,21 € | 215 380,14 € |
| Année 24 | 105 674,16 € | 6 272,76 € | 109 705,98 € |
| Année 25 | 109 705,98 € | 2 241,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 814 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.