Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 814 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 873,22 € | 8 873,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 889 € / mois | 25 352 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 160 € | 1 959 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 363 € | 1 859 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 814 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 859,18 € | 75 619,46 € | 1 783 640,82 € |
| Année 2 | 32 180,50 € | 74 298,14 € | 1 751 460,32 € |
| Année 3 | 33 558,40 € | 72 920,24 € | 1 717 901,92 € |
| Année 4 | 34 995,30 € | 71 483,34 € | 1 682 906,62 € |
| Année 5 | 36 493,75 € | 69 984,89 € | 1 646 412,87 € |
| Année 6 | 38 056,33 € | 68 422,31 € | 1 608 356,54 € |
| Année 7 | 39 685,83 € | 66 792,81 € | 1 568 670,71 € |
| Année 8 | 41 385,11 € | 65 093,53 € | 1 527 285,60 € |
| Année 9 | 43 157,13 € | 63 321,51 € | 1 484 128,47 € |
| Année 10 | 45 005,03 € | 61 473,61 € | 1 439 123,44 € |
| Année 11 | 46 932,06 € | 59 546,58 € | 1 392 191,38 € |
| Année 12 | 48 941,60 € | 57 537,04 € | 1 343 249,78 € |
| Année 13 | 51 037,18 € | 55 441,46 € | 1 292 212,60 € |
| Année 14 | 53 222,48 € | 53 256,16 € | 1 238 990,12 € |
| Année 15 | 55 501,37 € | 50 977,27 € | 1 183 488,75 € |
| Année 16 | 57 877,81 € | 48 600,83 € | 1 125 610,94 € |
| Année 17 | 60 356,05 € | 46 122,59 € | 1 065 254,89 € |
| Année 18 | 62 940,36 € | 43 538,28 € | 1 002 314,53 € |
| Année 19 | 65 635,36 € | 40 843,28 € | 936 679,17 € |
| Année 20 | 68 445,71 € | 38 032,93 € | 868 233,46 € |
| Année 21 | 71 376,42 € | 35 102,22 € | 796 857,04 € |
| Année 22 | 74 432,63 € | 32 046,01 € | 722 424,41 € |
| Année 23 | 77 619,69 € | 28 858,95 € | 644 804,72 € |
| Année 24 | 80 943,20 € | 25 535,44 € | 563 861,52 € |
| Année 25 | 84 409,02 € | 22 069,62 € | 479 452,50 € |
| Année 26 | 88 023,27 € | 18 455,37 € | 391 429,23 € |
| Année 27 | 91 792,26 € | 14 686,38 € | 299 636,97 € |
| Année 28 | 95 722,61 € | 10 756,03 € | 203 914,36 € |
| Année 29 | 99 821,24 € | 6 657,40 € | 104 093,12 € |
| Année 30 | 104 093,12 € | 2 383,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 814 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 352 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 363 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.