Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 714 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 384,20 € | 8 384,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 407 € / mois | 23 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 160 € | 1 851 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 863 € | 1 757 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 714 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 158,44 € | 71 451,96 € | 1 685 341,56 € |
| Année 2 | 30 406,94 € | 70 203,46 € | 1 654 934,62 € |
| Année 3 | 31 708,93 € | 68 901,47 € | 1 623 225,69 € |
| Année 4 | 33 066,63 € | 67 543,77 € | 1 590 159,06 € |
| Année 5 | 34 482,48 € | 66 127,92 € | 1 555 676,58 € |
| Année 6 | 35 958,95 € | 64 651,45 € | 1 519 717,63 € |
| Année 7 | 37 498,66 € | 63 111,74 € | 1 482 218,97 € |
| Année 8 | 39 104,25 € | 61 506,15 € | 1 443 114,72 € |
| Année 9 | 40 778,63 € | 59 831,77 € | 1 402 336,09 € |
| Année 10 | 42 524,68 € | 58 085,72 € | 1 359 811,41 € |
| Année 11 | 44 345,52 € | 56 264,88 € | 1 315 465,89 € |
| Année 12 | 46 244,32 € | 54 366,08 € | 1 269 221,57 € |
| Année 13 | 48 224,38 € | 52 386,02 € | 1 220 997,19 € |
| Année 14 | 50 289,25 € | 50 321,15 € | 1 170 707,94 € |
| Année 15 | 52 442,54 € | 48 167,86 € | 1 118 265,40 € |
| Année 16 | 54 688,02 € | 45 922,38 € | 1 063 577,38 € |
| Année 17 | 57 029,68 € | 43 580,72 € | 1 006 547,70 € |
| Année 18 | 59 471,55 € | 41 138,85 € | 947 076,15 € |
| Année 19 | 62 018,01 € | 38 592,39 € | 885 058,14 € |
| Année 20 | 64 673,51 € | 35 936,89 € | 820 384,63 € |
| Année 21 | 67 442,69 € | 33 167,71 € | 752 941,94 € |
| Année 22 | 70 330,45 € | 30 279,95 € | 682 611,49 € |
| Année 23 | 73 341,85 € | 27 268,55 € | 609 269,64 € |
| Année 24 | 76 482,23 € | 24 128,17 € | 532 787,41 € |
| Année 25 | 79 757,04 € | 20 853,36 € | 453 030,37 € |
| Année 26 | 83 172,06 € | 17 438,34 € | 369 858,31 € |
| Année 27 | 86 733,34 € | 13 877,06 € | 283 124,97 € |
| Année 28 | 90 447,08 € | 10 163,32 € | 192 677,89 € |
| Année 29 | 94 319,84 € | 6 290,56 € | 98 358,05 € |
| Année 30 | 98 358,05 € | 2 251,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 714 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.