Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 664 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 139,69 € | 8 139,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 666 € / mois | 23 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 160 € | 1 797 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 613 € | 1 706 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 664 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 308,10 € | 69 368,18 € | 1 636 191,90 € |
| Année 2 | 29 520,18 € | 68 156,10 € | 1 606 671,72 € |
| Année 3 | 30 784,17 € | 66 892,11 € | 1 575 887,55 € |
| Année 4 | 32 102,28 € | 65 574,00 € | 1 543 785,27 € |
| Année 5 | 33 476,85 € | 64 199,43 € | 1 510 308,42 € |
| Année 6 | 34 910,26 € | 62 766,02 € | 1 475 398,16 € |
| Année 7 | 36 405,06 € | 61 271,22 € | 1 438 993,10 € |
| Année 8 | 37 963,84 € | 59 712,44 € | 1 401 029,26 € |
| Année 9 | 39 589,38 € | 58 086,90 € | 1 361 439,88 € |
| Année 10 | 41 284,50 € | 56 391,78 € | 1 320 155,38 € |
| Année 11 | 43 052,23 € | 54 624,05 € | 1 277 103,15 € |
| Année 12 | 44 895,64 € | 52 780,64 € | 1 232 207,51 € |
| Année 13 | 46 817,99 € | 50 858,29 € | 1 185 389,52 € |
| Année 14 | 48 822,64 € | 48 853,64 € | 1 136 566,88 € |
| Année 15 | 50 913,14 € | 46 763,14 € | 1 085 653,74 € |
| Année 16 | 53 093,11 € | 44 583,17 € | 1 032 560,63 € |
| Année 17 | 55 366,46 € | 42 309,82 € | 977 194,17 € |
| Année 18 | 57 737,14 € | 39 939,14 € | 919 457,03 € |
| Année 19 | 60 209,33 € | 37 466,95 € | 859 247,70 € |
| Année 20 | 62 787,37 € | 34 888,91 € | 796 460,33 € |
| Année 21 | 65 475,82 € | 32 200,46 € | 730 984,51 € |
| Année 22 | 68 279,34 € | 29 396,94 € | 662 705,17 € |
| Année 23 | 71 202,93 € | 26 473,35 € | 591 502,24 € |
| Année 24 | 74 251,70 € | 23 424,58 € | 517 250,54 € |
| Année 25 | 77 431,02 € | 20 245,26 € | 439 819,52 € |
| Année 26 | 80 746,47 € | 16 929,81 € | 359 073,05 € |
| Année 27 | 84 203,86 € | 13 472,42 € | 274 869,19 € |
| Année 28 | 87 809,31 € | 9 866,97 € | 187 059,88 € |
| Année 29 | 91 569,15 € | 6 107,13 € | 95 490,73 € |
| Année 30 | 95 490,73 € | 2 186,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 664 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 974 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 23 256 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.