Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 664 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 964,72 € | 11 964,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 257 € / mois | 34 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 133 160 € | 1 797 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 613 € | 1 706 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 664 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 664 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 379,43 € | 58 197,21 € | 1 579 120,57 € |
| Année 2 | 88 486,69 € | 55 089,95 € | 1 490 633,88 € |
| Année 3 | 91 707,00 € | 51 869,64 € | 1 398 926,88 € |
| Année 4 | 95 044,51 € | 48 532,13 € | 1 303 882,37 € |
| Année 5 | 98 503,50 € | 45 073,14 € | 1 205 378,87 € |
| Année 6 | 102 088,36 € | 41 488,28 € | 1 103 290,51 € |
| Année 7 | 105 803,69 € | 37 772,95 € | 997 486,82 € |
| Année 8 | 109 654,24 € | 33 922,40 € | 887 832,58 € |
| Année 9 | 113 644,93 € | 29 931,71 € | 774 187,65 € |
| Année 10 | 117 780,81 € | 25 795,83 € | 656 406,84 € |
| Année 11 | 122 067,27 € | 21 509,37 € | 534 339,57 € |
| Année 12 | 126 509,71 € | 17 066,93 € | 407 829,86 € |
| Année 13 | 131 113,80 € | 12 462,84 € | 276 716,06 € |
| Année 14 | 135 885,48 € | 7 691,16 € | 140 830,58 € |
| Année 15 | 140 830,58 € | 2 745,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 664 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 166 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.