Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 714 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 324,13 € | 12 324,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 346 € / mois | 35 212 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 160 € | 1 851 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 863 € | 1 757 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 714 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 944,16 € | 59 945,40 € | 1 626 555,84 € |
| Année 2 | 91 144,73 € | 56 744,83 € | 1 535 411,11 € |
| Année 3 | 94 461,82 € | 53 427,74 € | 1 440 949,29 € |
| Année 4 | 97 899,60 € | 49 989,96 € | 1 343 049,69 € |
| Année 5 | 101 462,47 € | 46 427,09 € | 1 241 587,22 € |
| Année 6 | 105 155,02 € | 42 734,54 € | 1 136 432,20 € |
| Année 7 | 108 981,95 € | 38 907,61 € | 1 027 450,25 € |
| Année 8 | 112 948,17 € | 34 941,39 € | 914 502,08 € |
| Année 9 | 117 058,73 € | 30 830,83 € | 797 443,35 € |
| Année 10 | 121 318,90 € | 26 570,66 € | 676 124,45 € |
| Année 11 | 125 734,07 € | 22 155,49 € | 550 390,38 € |
| Année 12 | 130 309,95 € | 17 579,61 € | 420 080,43 € |
| Année 13 | 135 052,37 € | 12 837,19 € | 285 028,06 € |
| Année 14 | 139 967,37 € | 7 922,19 € | 145 060,69 € |
| Année 15 | 145 060,69 € | 2 828,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 714 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 574 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.