Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 814 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 042,95 € | 13 042,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 524 € / mois | 37 266 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 160 € | 1 959 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 363 € | 1 859 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 814 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 073,62 € | 63 441,78 € | 1 721 426,38 € |
| Année 2 | 96 460,89 € | 60 054,51 € | 1 624 965,49 € |
| Année 3 | 99 971,42 € | 56 543,98 € | 1 524 994,07 € |
| Année 4 | 103 609,69 € | 52 905,71 € | 1 421 384,38 € |
| Année 5 | 107 380,41 € | 49 134,99 € | 1 314 003,97 € |
| Année 6 | 111 288,33 € | 45 227,07 € | 1 202 715,64 € |
| Année 7 | 115 338,48 € | 41 176,92 € | 1 087 377,16 € |
| Année 8 | 119 536,02 € | 36 979,38 € | 967 841,14 € |
| Année 9 | 123 886,32 € | 32 629,08 € | 843 954,82 € |
| Année 10 | 128 394,96 € | 28 120,44 € | 715 559,86 € |
| Année 11 | 133 067,68 € | 23 447,72 € | 582 492,18 € |
| Année 12 | 137 910,47 € | 18 604,93 € | 444 581,71 € |
| Année 13 | 142 929,47 € | 13 585,93 € | 301 652,24 € |
| Année 14 | 148 131,16 € | 8 384,24 € | 153 521,08 € |
| Année 15 | 153 521,08 € | 2 993,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 814 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.