Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 914 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 761,76 € | 13 761,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 702 € / mois | 39 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 160 € | 2 067 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 863 € | 1 962 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 914 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 202,95 € | 66 938,17 € | 1 816 297,05 € |
| Année 2 | 101 776,91 € | 63 364,21 € | 1 714 520,14 € |
| Année 3 | 105 480,87 € | 59 660,25 € | 1 609 039,27 € |
| Année 4 | 109 319,69 € | 55 821,43 € | 1 499 719,58 € |
| Année 5 | 113 298,22 € | 51 842,90 € | 1 386 421,36 € |
| Année 6 | 117 421,49 € | 47 719,63 € | 1 268 999,87 € |
| Année 7 | 121 694,83 € | 43 446,29 € | 1 147 305,04 € |
| Année 8 | 126 123,73 € | 39 017,39 € | 1 021 181,31 € |
| Année 9 | 130 713,79 € | 34 427,33 € | 890 467,52 € |
| Année 10 | 135 470,90 € | 29 670,22 € | 754 996,62 € |
| Année 11 | 140 401,11 € | 24 740,01 € | 614 595,51 € |
| Année 12 | 145 510,77 € | 19 630,35 € | 469 084,74 € |
| Année 13 | 150 806,39 € | 14 334,73 € | 318 278,35 € |
| Année 14 | 156 294,74 € | 8 846,38 € | 161 983,61 € |
| Année 15 | 161 983,61 € | 3 158,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 914 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 974 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 319 €.