Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 014 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 480,58 € | 14 480,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 881 € / mois | 41 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 160 € | 2 175 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 363 € | 2 064 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 332,43 € | 70 434,53 € | 1 911 167,57 € |
| Année 2 | 107 093,04 € | 66 673,92 € | 1 804 074,53 € |
| Année 3 | 110 990,50 € | 62 776,46 € | 1 693 084,03 € |
| Année 4 | 115 029,83 € | 58 737,13 € | 1 578 054,20 € |
| Année 5 | 119 216,14 € | 54 550,82 € | 1 458 838,06 € |
| Année 6 | 123 554,81 € | 50 212,15 € | 1 335 283,25 € |
| Année 7 | 128 051,36 € | 45 715,60 € | 1 207 231,89 € |
| Année 8 | 132 711,57 € | 41 055,39 € | 1 074 520,32 € |
| Année 9 | 137 541,39 € | 36 225,57 € | 936 978,93 € |
| Année 10 | 142 546,98 € | 31 219,98 € | 794 431,95 € |
| Année 11 | 147 734,72 € | 26 032,24 € | 646 697,23 € |
| Année 12 | 153 111,31 € | 20 655,65 € | 493 585,92 € |
| Année 13 | 158 683,51 € | 15 083,45 € | 334 902,41 € |
| Année 14 | 164 458,50 € | 9 308,46 € | 170 443,91 € |
| Année 15 | 170 443,91 € | 3 323,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 014 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 363 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 174 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.