Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 014 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 854,57 € | 19 854,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 165 € / mois | 56 727 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 160 € | 2 175 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 363 € | 2 064 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 014 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 842,28 € | 66 412,56 € | 1 842 657,72 € |
| Année 2 | 177 830,04 € | 60 424,80 € | 1 664 827,68 € |
| Année 3 | 184 026,41 € | 54 228,43 € | 1 480 801,27 € |
| Année 4 | 190 438,70 € | 47 816,14 € | 1 290 362,57 € |
| Année 5 | 197 074,41 € | 41 180,43 € | 1 093 288,16 € |
| Année 6 | 203 941,35 € | 34 313,49 € | 889 346,81 € |
| Année 7 | 211 047,56 € | 27 207,28 € | 678 299,25 € |
| Année 8 | 218 401,38 € | 19 853,46 € | 459 897,87 € |
| Année 9 | 226 011,45 € | 12 243,39 € | 233 886,42 € |
| Année 10 | 233 886,42 € | 4 368,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 014 500 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 174 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 363 € (2,5%).